网贷天眼独家:兴业银行直银测评:产品线完整

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2017-12-28 14:05

12月26日,网贷天眼对兴业银行直销银行进行测评。兴业银行直销银行于2014年3月上线,为客户提供投资理财、存款、便民生活等互联网金融服务。兴业银行采用“手机银行+直销银行”二位一体的APP模式,直销银行理财产品比较丰...

12月26日,网贷天眼对兴业银行直销银行进行测评。兴业银行直销银行于2014年3月上线,为客户提供投资理财、存款、便民生活等互联网金融服务。兴业银行采用“手机银行+直销银行”二位一体的APP模式,直销银行理财产品比较丰富,存款功能也比较完善,但是功能分类不够简洁清晰,新用户注册需要很长时间才能找到注册口,在用户体验方面有待提升。

兴业银行上半年财报显示,截止2017年上半年,该行手机银行有效客户 1,485.92万户,较期初增长 24.12%。手机银行累计交易金额 14,975.20 亿元,个人网银累计交易金额 40,791.57 亿元,尽管从兴业银行2016年报未披露APP与PC端交易金额,不过从今年的客户增长率上可以判断,今年上半年的APP与PC端累计交易额保持增长的态势。

根据监测数据显示,11月底,银行理财收益率今年首次突破4.7%关口,部分银行超过5%。此次测评的直销银行,其收益率在3.80%~5.40%之间,与民营银行的收益相比,竞争力较低。通过对兴业银行直销银行多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为74.5分,具体评分规则参考如下:

一、投资流程

注册:输手机号→输证件号→短信验证码→设置登陆密码。

绑卡开户:上传身份证正反面和手持身份证照片→身份证联网核查→OCR识别银行卡→银行卡预留手机号的短信验证码→生成电子账户→设置交易密码。

激 活电子账户。

激 活后可以进行电子账户转入转出,使用APP所有功能。

二、直销银行产品

兴业银行直销银行APP端主要包括兴社区、金融资讯、直销银行和生活商城四大板块。其中直销银行板块又包括安愉储蓄、定期、基金、兴业宝、现金宝、智盈宝和天天万利宝等宝类产品,生活商城包括手机充值、日常生活购物等。

投资理财方面:

根据上表由兴业银行直销银行APP整理的投资理财产品明细可以看出,兴业银行直销银行偏向推出低风险的投资理财产品,理财产品种类丰富,期限主要控制在1年以内,收益率在3.80%~5.40%之间,用户可以根据自身的风险偏好、期限要求对比收益率高低进行灵活投资。从收益率表现上,“天天万利宝”产品的收益明显高于其他产品。

存款方面:兴业银行直销银行APP增加了 “安愉储蓄”系列产品,其中安愉智能定期储蓄5万元起存,可多次提前支取,其他两款分期付息储蓄均是5000元起存;此外“定期”板块还提供普通的定期存款服务。

贷款方面:目前兴业银行直销银行不提供贷款服务。

生活购物方面:有生活商城可以满足日常简单购物需要,但品种种类较少,与常见的网购平台相比缺乏竞争力。

此外,兴业银行直销银行还支持转账汇款、信用卡还款、手机充值等服务。

三、信息披露

兴业银行直销银行对于产品的信息披露做得比较好,对于产品的介绍以及风险特征的指明都比较明显,但是用户登陆后没有安全提示,对于提现到账之类的披露也做的不够明了。

四、操作体验

优点:

1、 APP理财产品比较丰富,用户对理财产品有更多的选择性。

2、支持信用卡还款和手机充值,为用户提供了便利。

3、 APP有生活商城板块,提供日常购物。

不足之处:

1、 APP暂不提供电话客服和在线客服。

2、 APP注册与登录入口设置不够清晰。

五、总结

综合来看,兴业银行直销银行APP理财产品丰富,为用户提供了更多的选择性,主打低风险产品,期限大多控制在1年以内,收益在3.80%~5.40%之间。在便民生活方面,提供了话费充值、信用卡还款等服务,不足之处是在功能分类上不够清晰条理,给新用户增加了使用难度,用户体验有待提高。


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